美國券商嘉信理財開戶【圖文步驟詳解】2022版

嘉信理財開戶步驟

本文詳細記錄美國券商嘉信理財開戶流程。我在研究開戶時發現很多舊的資訊說要郵寄，也有些網友走過冤枉路打付費國際電話。我實際走了一遭，把最新的狀態記錄下來分享給有需要的人，整個開戶申請流程透過網路作業、免傳真、免郵寄、免費客服。

在寫另一篇閱讀筆記〈《投資金律》真希望20歲就懂，投資理財最常見10個問題〉時，也剛好想在今年開立嘉信理財，加上嘉信宣布調降買賣基金的佣金為零，這分享文就順勢而生。本文參考許多投資前輩分享的資訊後成功開戶，參考資料來源：1/2/3。

【2020/04/17新增】關於「聯名帳戶」的開戶經驗，與近期「疫情關係影響到開戶時間」，可以參考網友Sam的留言補充，有最新的申請狀態與分享。

【2020/10/02新增】許多網友分享，若申請時遇到網頁反白或沒有回應，可以嘗試用「無痕模式」開戶，或者使用「IE瀏覽器」進行開戶。

１．前置準備

網路開戶時總共需要上傳三份文件的PDF檔：

Passport 護照（照片頁、簽名頁兩頁都要附）
Utility Bill 住處水電費帳單（租屋族可附駕照正反面）
Summary of Agreements 申請同意書（嘉信下載連結。注意：嘉信可能會隨時更改這個下載連結的網址，導致下載失敗。但請別擔心，如果這步驟沒辦法前置準備，在正常開戶的過程中也會讓你下載到，到時候再列印、簽名、附檔也可以。）

若你是租屋族，或者住處的水電費帳單並非你的名字，可以檢附駕照正反面，我貼到Word時，另外加註了以下這段英文，意思是水電費掛在我家人名下，檢附中文駕照以及國際駕駛執照的正反面替代。

The utility bill of my address is under my family’s name, not mine. So I attached my driving permit as an alternative.

由於我沒有印表機，因此第一次網路開戶到尾聲時，要上傳 Summary of Agreements，我才跑到便利商店列印後回來繼續。若有印表機或提前準備好文件，會比較流暢。

嘉信建議用掃描機來掃描申請文件，我則是用手機拍照後轉正文件，貼到Word之後轉成PDF檔，申請上沒有遇到問題。轉正照片的APP可用微軟Office Lens（iOS、Android）。

美國券商嘉信理財開戶【圖文步驟詳解】2022版 4 — Microsoft Office Lens

以上準備的文件，建議掃描成PDF或者JPG檔，放在同一個電腦資料夾方便上傳。最重要的是，「每個檔案不要超過2MB」，否則後面流程會傳不上去又要重弄。特別感謝網友Michael留言補充這個資訊，希望大家先注意到可以節省時間。

２．網路開戶

首先，確保自己申請開戶的環境網路暢通且穩定，然後前往嘉信理財的國際客戶開戶網頁，國家選擇「Taiwan」然後點選「Go」。

嘉信開戶的最低門檻金額是US$25,000，確認後選擇「Individual Account」，確認內容後點選「Continue」繼續。

第一次在嘉信開戶的話，選擇「No, I’m new to Schwab」，跑完開戶流程也會順便建立一組Login ID供以後登入嘉信的網路帳戶使用。

在個人資訊頁面，依照下圖填入基本的個人資料。

接著填寫用來登入網路帳戶的Login ID帳號、密碼，這邊不多加贅述。

接著填寫聯絡方式，地址請前往中華郵政網頁翻譯成英文地址。除了戶籍地址外，若寄件地址不同再自行選填。連絡電話我是選行動電話「Mobile」，台灣的國碼是886，手機號碼把第一個0去掉後填入。

接著填寫受雇狀況與財務狀況的調查，依照個人條件填寫。

接著回答自己是否跟美國證券商、交易所、上市公司有關（身居要職），依據個人情況回答，一般人兩者都選「No」即可。

接著回答開戶的資金來源與目的，普通上班族可以選擇「Salary」以及「General Investing」即可。

接著勾選額外的服務項目。融資、選擇權我沒有使用，無紙化服務則全數勾選。

接著詳閱開戶申請條款，逐項點「＋號」展開且「打勾」同意，然後繼續下一步。

接著下載申請同意書（Summary of Agreements），簽名並準備下一步上傳。如果在前置作業你已經準備好這份PDF檔案了，就可以繼續下一步。

接著把前置作業準備的三份文件（護照、水電費、申請同意書）上傳，繼續下一步。

最後，送出成功並且完成嘉信的開戶，自此你可以用這組Login ID登入嘉信的網路帳戶，也代表你可以用Message Center與免費客服溝通或者傳遞正式表格。對於非美國投資者，記得繼續往下填寫W-8BEN表格，點選「Update your W-8BEN form now」繼續。

３．填寫W-8BEN

W-8BEN全名是「非美國身份受益人免扣繳美國所得稅證明文件」，一般台灣投資者視為海外投資人，都必須填寫這份文件。

【2020/08/03新增】嘉信的W-8BEN填寫方式，目前採用了新的線上填寫介面。新的填寫方式可以前雨果的這篇文章看SOP〈雨果的投資生活觀〉。底下我分享的填寫方式已經是舊版的，因為我的W-8BEN還在有效期內，沒辦法幫大家示範填寫的流程，還請見諒。

===以下是舊版===

首先，進入W-8BEN頁面後，先切換成中文，然後點選「現在重新確認」。

接著很重要，牢記六位數字的「臨時電子簽名密碼」，文件的最後簽名流程會用到。

接著閱讀電子認證條款內容，兩個框格都勾選接受予同意，繼續下一步。

接著確認你即將開始填寫電子表單，點擊「完成表單」繼續下一步。

接著，如果你是否代表自己申請，若代表自己請選「個人」，繼續下一步。

接著，確認你的公民身分，一般台灣的投資者都選「否」，繼續下一步。

接著，確認你與美國的商業關係 ，一般台灣的投資者選「否」，繼續下一步。

接著，確認你要提交W-8BEN，一般台灣的投資者選「是」，繼續下一步。

接著，在紅框處填寫護照上的正式英文姓名，選擇國家「台灣」，繼續下一步。

接著，確認永久居住國家選「台灣」，繼續下一步。

接著，分別確認以及填寫永久居住地址以及郵寄地址，繼續下一步。

接著，回答本年度在美國的實際天數（阿拉伯數字，依個人情況填答），繼續下一步。

接著，在外國TIN填寫台灣的身分證字號，在參考號碼填寫嘉信的八位數帳號，最後填寫出生年月日（例如：1900/12/01），繼續下一步。

如果不知道怎麼查嘉信帳號，用上面申請好的Login ID登入嘉信的網路帳戶，左上角帳戶點進去，再點「Individual」進去，看自己八位數的嘉信帳號。

接著，確認所得稅租稅協定國，選擇「台灣」，繼續下一步。

接著，這邊不需要填寫，繼續下一步。

接著，這邊也不需要填寫，繼續下一步。

接著，系統依據你剛剛填寫的內容，自動生成這份PDF電子檔，檢視無誤後繼續下一步。

接著，在檢閱PDF檔案處，每個勾選處都打勾代表看過且認可。受益人跟簽署人，確認系統自動帶出自己的名字無誤，代理身分選擇「受益所有人／自己」，底端密碼處填上最開頭，記錄下來六位數字的「臨時電子簽名密碼」，繼續下一步。

最後，送出後可以看到成功呈送的訊息，代表你完成了電子方式更新W-8BEN表格（之後每三年要更新一次，券商也會寄信提醒）。

４．致電客服回答開戶問題

當天2019/10/10早上網路開戶後，我就用Login ID登入嘉信的網路帳戶，並且查詢免費客服的電話號碼並且致電過去。我大約是上午11點致電嘉信的免費客服，目的是瞭解開戶狀態、回答開戶問題、是否需補件等諮詢。

查詢免費客服電話的方法如下，登入嘉信帳戶，前往服務＞ 電話傳真與訊息＞國際免費電話號碼，手機直撥這組號碼 00801-13-6758 即可（但號碼好像會變動，可以自己查詢確認），中文服務時間是台灣週一到週五的21:00 ~ 13:00（美東的時間要再加上13個小時才是台灣的時間,打電話給客服時注意一下）。

電話撥通後，數字鍵選擇「2」中文語音服務，接著輸入八位數帳戶號碼。通話後，接起來的是一位說中文的客服。她與我核對了基本身分資料後，說我現在就可以回答開戶問題，不用等其他時間客服再打電話給我。我也建議主動致電客服，可以在自己時間充裕的時候從容答題。

她問了我以下問題進行紀錄：

選用嘉信理財投資的目的？（視個人情況）
第一年會匯款多少金額？之後的匯款頻率？（視個人情況）
親朋好友是否有人在美國身居要職或高官？（一般人回答否）
從台灣的匯款方式？台灣的匯款銀行？（一般人選用電匯 Wire Transfer）
主要資金來源？（上班族回答薪水收入）
現在任職公司？工作年資？（我工作年資小於10年，她額外問我研究所名稱）

被問完了開戶問題後，我詢問她Debit Card該如何啟用？在網路申請流程裡都沒看到。然後她教我可以登入嘉信官網，下載申請書用網路補件即可（見下一步）。跟她道謝後結束通話。

５．網路補件Debit Card申請書

登入嘉信帳戶，前往服務＞表格＞下載Update your Schwab One International Account (Chinese)，2020年已經推出中文版表單囉！

下載PDF表格後，按照下圖方式勾選（只需要填寫 Section 1, 4, and 8）、填寫後存檔列印出來，在 Section 8 簽名處親筆簽名。這份PDF會用到的頁面之中，你只需要從第二頁開始印出「Page 1 of 9」到「 Page 9 of 9」總共九頁即可。

接著掃描這七張頁面之後存成一份PDF檔，接著前往服務＞信息中心＞Message Center＞Upload Document，準備上傳這份文件。

在Subject下拉選單選擇「Forms or Account Documents」，在Attach files選擇這張申請表的PDF檔，在Message空格輸入「I’d like to update Account Form to apply one debit card」，然後送出訊息，完成Debit Card的補件申請流程。

由於我沒有印表機，因此等到隔天2019/10/11才去超商列印，接著送出補件。基本上步驟１～步驟５應該可以在一天內操作完成。最後，就是等開戶作業正式生效了。

【2020/05/20新增】網友 Daniel留言分享了一個更簡單的方法：從帳戶網頁選 [服務] -> [表格] 接下來選擇 [投資經紀] 找到這份文件「Add checks and debit cards to an existing Schwab One account」，這個只需要填一頁，填完後一樣上傳到 [信息中心] 即可。他是從客服得知，也已經順利拿到卡片跟支票了。

６．致電客服確認開戶與電匯

【2021/03/19新增】網友Snake留言留言「2021年起，就取消電話確認開戶問題這項了。所以只要文件OK，就沒有問題了」，提供給新開戶的朋友參考。

最後就是等待開戶流程的作業了，以下簡單統整一下整個申請的時間序。由於10/14是哥倫布紀念日美國股市休市一天，所以我10/15致電給客服確認開戶狀態。

2019/10/10 網路開通帳戶、致電客服回答開戶問題、確認要補件Debit Card申請書
2019/10/11 網路補件VISA Debit Card申請書
2019/10/15 收到E-Mail通知開戶程序開始，待客戶回答開戶問題（我10/10已經主動致電回答了）。我致電客服確認開通狀況，僅剩駕照中文譯本仍在審理中
2019/10/16 收到E-Mail通知開戶完成，請檢視帳戶資訊，可以進行國際電匯
2019/11/04 收到 VISA Debit Card，接著進行開通

正式開戶後隔天進行國際電匯（Wire Transfer），可以前往帳戶>資金傳送號碼>國際電匯指示查詢相關資訊，帶著顯示的匯款資訊前往銀行辦理電匯即可。開戶大功告成！

【2020/02/25新增，感謝網友周群璋的留言補充】
電匯注意事項：台灣有部分銀行世（例如第一銀行）要求填寫收款人地址，而嘉信提供的電匯資訊僅有銀行地址，因此無法成功電匯。這時候同樣在國際電匯指示頁面中，「直接存款和匯款到嘉信帳戶」區塊的銀行地址：「211 Main StreetSan Francisco, CA 94105」，使用這個地址即可。

另外有其他討論區網友提供的資料，網友周群璋也一併詢問客服人員（如下所示）
Account Address: 2423 E. Lincoln Drive Phoenix, AZ 85016 USA
Account phone number: +1-800-435-4000
客服人員表示這個地址是Operation部門的地址，同樣可以用於電匯。在國際電匯指示頁面上面的則是總公司地址，兩者在電匯上不會造成差異。

７．啟用 VISA Debit Card

首先，開卡需要前置準備以下資訊：

Skype 帳號（不需要儲值）
嘉信理財券商帳號（8位數字）
嘉信理財金融卡（16位數卡號、到期月年4碼、卡片背面3位數安全碼）
PIN密碼（4位數字，自行設定）

接著，用SKYPE撥打卡片上的免付費國際電話開通：

用SKYPE撥打開卡號碼：+1-800-269-7419。（卡片上面也會貼這組號碼）
接通後，按4 選中文語音服務。
按1 選擇開卡。
按照語音指示輸入卡片上的16位數卡號。
接著輸入嘉信8位數帳號，系統會回應已開卡完成。
還沒結束！下一步要按 1，進行PIN密碼設定。
先輸入卡片到期月年4碼，然後再輸入卡片背面3位數安全碼。
最後輸入4位數PIN密碼，系統會再覆述一次，確認正確按1。
這樣就開通完成了，按9結束通話。

８．Debit Card 國外提款免手續費實測

我趁著2020年初去東京玩的時候，分別找了MUFG銀行ATM和7-11ATM實測提款功能，以下示範7-11ATM的提款方式。找到ATM插卡後，選擇語言切換成中文，選擇「取款」。然後畫面會告訴你會「收取手續費」的事情，先點確定（之後嘉信會退款給你）。選擇「支票帳戶」（英文叫做Checking），然後就可以提領你要的金額。

舉我為例，我別在2020/01/01、2020/01/02用Debit Card提領了10,000日幣，分別被收取了110日幣的手續費（ATM Fee）。然後我查詢嘉信的帳戶，分別在2020/01/03、2020/01/06退款$1.01、$1.02美金給我。所以就如同嘉信宣告的，真的是海外提款免手續費！

９．匯「澳幣」到嘉信

因為手中剛好有一筆「澳幣儲蓄險」到期，想要讓資金待在市場裡面繼續投資。但是，現在台幣實在太強了，換回台幣不但沒賺還倒賠，於是我開始研究有關澳幣投資的訊息。

Google很久，沒有看到有人分享相關的經驗，倒是海外投資版上，和我有相同困擾的文章看了不少。苦惱許久，也想過直接走「澳幣複委託」、開戶「澳洲券商」買澳股。

但首先，「澳股複委託」有承做的券商非常少，市場小的情況下導致單次手續費非常高昂，也不能自動再投入，這樣就失去股滾股複利計息的獲利了。而直接於「澳洲開證券戶」則會面臨稅務問題，澳股對海外投資人似乎不太友善，在澳洲賺的每一塊錢都是要課稅的，並且手續費也不算低廉，這兩個都不算最佳解。

我目前比較定期在做的投資是美股，但是我的美國券商，並沒有海外投資人可以使用的外幣帳戶，基本上都還是要以美金交易。於是最終決定還是要將澳幣換匯成美金，再投入美股投資。

先前參考了一些都市傳說，聽說在台灣換匯，都是先換成台幣，再由台幣換成其他幣別。雖然中國信託可以直接換成美金，但是詢問行員，這當中是否牽扯台幣的換匯，卻說不清楚。回覆他們也不知道系統是如何轉換。

機緣巧合下，因為開過了嘉信的帳戶，無意中看到嘉信可以「直接轉匯各國貨幣」，並且直接以「美金」入帳，完全符合我的需求！我致電詢問過嘉信，那些匯款資訊確實是有效的，於是決定成為第一個吃螃蟹的勇者。

我的操作步驟

在「轉帳與付款/資金傳送號碼」的電匯資訊裡，會看到外幣的「貨幣專用電匯指示」。要提醒的是，這個資訊，手機板的網頁以及 APP 都是沒有的（至少我沒有找到）。要匯款的話，建議要提前在電腦上查詢電匯資訊

點進去「貨幣專用電匯指示」以後就會出現一份文件如下，裡面有澳幣、英鎊、丹麥克朗、挪威克朗、瑞典克朗、瑞士法郎、墨西哥披索、新幣、日幣、紐幣、加幣、港幣、歐元等 13 種幣別。像是這一次我要匯「澳幣」，我就要使用下圖的澳幣欄位，匯到指定的中轉分行（JPMorgan Chase Bank, Sydney Branch）。附言（To Further Credit）的部分，記得一樣要輸入自己的嘉信八位數帳號。

最下面寫著：「如果你持有的貨幣不在這份清單中，那就是沒有了。」就像去便利商店問請問你們有賣XXXX嗎？最常得到的回答是：「架上沒有就是沒有了。」但這樣非常好，就不用再打電話去問了，真是好專業的服務（客服應該不勝其擾了吧，哈）！

最後，匯率有比較划算嗎？

這個我並不能確定，嘉信的網站是可以查詢匯率的，但是還要算上中轉銀行的手續費，所以最終並不一定會更划算。但就我這次轉換的匯率計算，是比在中信換成美金以後再更划算一點的（歡迎專業的網友幫忙留言補充）。

本次的電匯總共是澳幣 23076 元，最終在帳戶出現的美金是 16216 元。於 1/28 在中國信託臨櫃電匯（沒錯！勇者就是這麼衝，硬是要在過年前一天做，匯歪了都來不及補救，好孩子不要學喔！）當天中信的即期賣匯是 0.6977，這樣假如從中信換匯，再電匯嘉信，扣掉中轉銀行大約 20 美金的手續費，最後到帳大約是美金 16080 元。以換匯 2 萬多澳幣來說，其實不算非常大的差距，不過也是一個方法，提供給大家參考。