嘉信理財開戶步驟

本文詳細記錄美國券商嘉信理財開戶流程。我在研究開戶時發現很多舊的資訊說要郵寄,也有些網友走過冤枉路打付費國際電話。我實際走了一遭,把最新的狀態記錄下來分享給有需要的人,整個開戶申請流程透過網路作業免傳真免郵寄免費客服

在寫另一篇閱讀筆記〈《投資金律》真希望20歲就懂,投資理財最常見10個問題〉時,也剛好想在今年開立嘉信理財,加上嘉信宣布調降買賣基金的佣金為零,這分享文就順勢而生。本文參考許多投資前輩分享的資訊後成功開戶,參考資料來源:1/2/3

【2020/04/17新增】關於「聯名帳戶」的開戶經驗,與近期「疫情關係影響到開戶時間」,可以參考網友Sam的留言補充,有最新的申請狀態與分享。


1.前置準備

網路開戶時總共需要上傳三份文件的PDF檔:

  1. Passport 護照(照片頁、簽名頁兩頁都要附)
  2. Utility Bill 住處水電費帳單(租屋族可附駕照正反面)
  3. Summary of Agreements 申請同意書(嘉信下載連結

若你是租屋族,或者住處的水電費帳單並非你的名字,可以檢附駕照正反面,我貼到Word時,另外加註了以下這段英文,意思是水電費掛在我家人名下,檢附中文駕照以及國際駕駛執照的正反面替代。

The utility bill of my address is under my family’s name, not mine. So I attached my driving permit as an alternative.

由於我沒有印表機,因此第一次網路開戶到尾聲時,要上傳 Summary of Agreements,我才跑到便利商店列印後回來繼續。若有印表機或提前準備好文件,會比較流暢。

嘉信建議用掃描機來掃描申請文件,我則是用手機拍照後轉正文件,貼到Word之後轉成PDF檔,申請上沒有遇到問題。轉正照片的APP可用微軟Office Lens(iOSAndroid)。

Microsoft Office Lens

【2020/04/22新增】還有一種便利的做法:下載手機 APP Adobe Fill & SigniOSAndroid),資料文件在手機上簽核即可,可以直接用手指頭簽,跟親筆簽名一樣的那種,不用印出來再掃描上傳!感謝網友 Irene 留言提供這個好用工具!

Adobe Fill & Sign

以上準備的文件,建議掃描成PDF或者JPG檔,放在同一個電腦資料夾方便上傳。最重要的是,「每個檔案不要超過2MB」,否則後面流程會傳不上去又要重弄。特別感謝網友Michael留言補充這個資訊,希望大家先注意到可以節省時間。


2.網路開戶

首先,確保自己申請開戶的環境網路暢通且穩定,然後前往嘉信理財的國際客戶開戶網頁,國家選擇「Taiwan」然後點選「Go」。

嘉信開戶的最低門檻金額是US$25,000, 確認後選擇「Individual Account」,確認內容後點選「Continue」繼續。

嘉信理財開戶

第一次在嘉信開戶的話,選擇「No, I’m new to Schwab」,跑完開戶流程也會順便建立一組Login ID供以後登入嘉信的網路帳戶使用。

個人資訊頁面,依照下圖填入基本的個人資料。

接著填寫用來登入網路帳戶的Login ID帳號、密碼,這邊不多加贅述。

接著填寫聯絡方式,地址請前往中華郵政網頁翻譯成英文地址。除了戶籍地址外,若寄件地址不同再自行選填。連絡電話我是選行動電話「Mobile」,台灣的國碼是886,手機號碼把第一個0去掉後填入。

接著填寫受雇狀況財務狀況的調查,依照個人條件填寫。

接著回答自己是否跟美國證券商交易所上市公司有關(身居要職),依據個人情況回答,一般人兩者都選「No」 即可 。

接著回答開戶的資金來源與目的,普通上班族可以選擇「Salary」以及「General Investing」即可。

接著勾選額外的服務項目。融資、選擇權我沒有使用,無紙化服務則全數勾選。

接著詳閱開戶申請條款,逐項點「+號」展開且「打勾」同意,然後繼續下一步。

接著下載申請同意書(Summary of Agreements),簽名並準備下一步上傳。如果在前置作業你已經準備好這份PDF檔案了,就可以繼續下一步。

接著把前置作業準備的三份文件(護照、水電費、申請同意書)上傳,繼續下一步。

最後,送出成功並且完成嘉信的開戶,自此你可以用這組Login ID登入嘉信的網路帳戶,也代表你可以用Message Center與免費客服溝通或者傳遞正式表格。對於非美國投資者,記得繼續往下填寫W-8BEN表格,點選「Update your W-8BEN form now」繼續。


3.填寫W-8BEN

W-8BEN全名是「非美國身份受益人免扣繳美國所得稅證明文件」,一般台灣投資者視為海外投資人,都必須填寫這份文件。

【2020/08/03新增】嘉信的W-8BEN填寫方式,目前採用了新的線上填寫介面。新的填寫方式可以前雨果的這篇文章看SOP〈雨果的投資生活觀〉。底下我分享的填寫方式已經是舊版的,因為我的W-8BEN還在有效期內,沒辦法幫大家示範填寫的流程,還請見諒。

===以下是舊版===

首先,進入W-8BEN頁面後,先切換成中文,然後點選「現在重新確認」。

接著很重要,牢記六位數字的「臨時電子簽名密碼」,文件的最後簽名流程會用到。

接著閱讀電子認證條款內容,兩個框格都勾選接受予同意,繼續下一步。

接著確認你即將開始填寫電子表單,點擊「完成表單」繼續下一步。

接著,如果你是否代表自己申請,若代表自己請選「個人」,繼續下一步。

接著,確認你的公民身分,一般台灣的投資者都選「否」,繼續下一步。

接著,確認你與美國的商業關係 ,一般台灣的投資者選「否」,繼續下一步。

接著,確認你要提交W-8BEN, 一般台灣的投資者選「是」,繼續下一步。

接著,在紅框處填寫護照上的正式英文姓名,選擇國家「台灣」 ,繼續下一步。

接著,確認永久居住國家選「台灣」 ,繼續下一步。

接著,分別確認以及填寫永久居住地址以及郵寄地址,繼續下一步。

接著,回答本年度在美國的實際天數(阿拉伯數字,依個人情況填答),繼續下一步。

接著,在外國TIN填寫台灣的身分證字號,在參考號碼填寫嘉信的八位數帳號,最後填寫出生年月日(例如:1900/12/01),繼續下一步 。

如果不知道怎麼查嘉信帳號,用上面申請好的Login ID登入嘉信的網路帳戶,左上角帳戶點進去,再點「Individual」進去,看自己八位數的嘉信帳號。

接著,確認所得稅租稅協定國,選擇「台灣」 ,繼續下一步。

接著,這邊不需要填寫 ,繼續下一步。

接著,這邊也不需要填寫 ,繼續下一步。

接著,系統依據你剛剛填寫的內容,自動生成這份PDF電子檔,檢視無誤後繼續下一步。

接著,在檢閱PDF檔案處,每個勾選處都打勾代表看過且認可。受益人跟簽署人,確認系統自動帶出自己的名字無誤,代理身分選擇「受益所有人/自己」,底端密碼處填上最開頭,記錄下來六位數字的「臨時電子簽名密碼」,繼續下一步。

最後,送出後可以看到成功呈送的訊息,代表你完成了電子方式更新W-8BEN表格(之後每三年要更新一次,券商也會寄信提醒)。


4.致電客服回答開戶問題

當天2019/10/10早上網路開戶後, 我就用Login ID登入嘉信的網路帳戶,並且查詢免費客服的電話號碼並且致電過去。我大約是上午11點致電嘉信的免費客服,目的是瞭解開戶狀態回答開戶問題是否需補件等諮詢。

查詢免費客服電話的方法如下,登入嘉信帳戶, 前往服務電話傳真與訊息國際免費電話號碼,手機直撥這組號碼 00801-13-6758 即可(但號碼好像會變動,可以自己查詢確認),中文服務時間是台灣週一到週五的21:00 ~ 13:00(美東的時間要再加上13個小時才是台灣的時間,打電話給客服時注意一下)。

電話撥通後,數字鍵選擇「2」中文語音服務,接著輸入八位數帳戶號碼。通話後,接起來的是一位說中文的客服。她與我核對了基本身分資料後,說我現在就可以回答開戶問題,不用等其他時間客服再打電話給我。我也建議主動致電客服,可以在自己時間充裕的時候從容答題

她問了我以下問題進行紀錄:

  1. 選用嘉信理財投資的目的?(視個人情況)
  2. 第一年會匯款多少金額?之後的匯款頻率? (視個人情況)
  3. 親朋好友是否有人在美國身居要職或高官?(一般人回答否)
  4. 從台灣的匯款方式?台灣的匯款銀行?(一般人選用電匯 Wire Transfer)
  5. 主要資金來源?(上班族回答薪水收入)
  6. 現在任職公司工作年資?(我工作年資小於10年,她額外問我研究所名稱)

被問完了開戶問題後,我詢問她Debit Card該如何啟用?在網路申請流程裡都沒看到。然後她教我可以登入嘉信官網,下載申請書用網路補件即可(見下一步)。跟她道謝後結束通話。


5.網路補件Debit Card申請書

登入嘉信帳戶,前往服務表格>下載Update your Schwab One International Account (Chinese),2020年已經推出中文版表單囉!

下載PDF表格後,按照下圖方式勾選(只需要填寫 Section 1, 4, and 8)、填寫後存檔列印出來,在 Section 8 簽名處親筆簽名。這份PDF會用到的頁面之中,你只需要從第二頁開始印出「Page 1 of 9」到「 Page 9 of 9」總共九頁即可。

接著掃描這七張頁面之後存成一份PDF檔,接著前往服務信息中心Message CenterUpload Document,準備上傳這份文件。

Subject下拉選單選擇「Forms or Account Documents」,在Attach files選擇這張申請表的PDF檔,在Message空格輸入「I’d like to update Account Form to apply one debit card」,然後送出訊息,完成Debit Card的補件申請流程。

由於我沒有印表機,因此等到隔天2019/10/11才去超商列印,接著送出補件。基本上步驟1~步驟5應該可以在一天內操作完成。最後,就是等開戶作業正式生效了。

【2020/05/20新增】網友 Daniel留言 分享了一個更簡單的方法:從帳戶網頁選 [服務] -> [表格] 接下來選擇 [投資經紀] 找到這份文件「Add checks and debit cards to an existing Schwab One account」,這個只需要填一頁,填完後一樣上傳到 [信息中心] 即可。他是從客服得知,也已經順利拿到卡片跟支票了。


6.致電客服確認開戶與電匯

最後就是等待開戶流程的作業了,以下簡單統整一下整個申請的時間序。由於10/14是哥倫布紀念日美國股市休市一天,所以我10/15致電給客服確認開戶狀態。

  • 2019/10/10 網路開通帳戶、致電客服回答開戶問題、確認要補件Debit Card申請書
  • 2019/10/11 網路補件VISA Debit Card申請書
  • 2019/10/15 收到E-Mail通知開戶程序開始,待客戶回答開戶問題(我10/10已經主動致電回答了)。我致電客服確認開通狀況,僅剩駕照中文譯本仍在審理中
  • 2019/10/16 收到E-Mail通知開戶完成,請檢視帳戶資訊,可以進行國際電匯
  • 2019/11/04 收到 VISA Debit Card,接著進行開通

正式開戶後隔天進行國際電匯(Wire Transfer),可以前往帳戶>資金傳送號碼>國際電匯指示查詢相關資訊,帶著顯示的匯款資訊前往銀行辦理電匯即可。開戶大功告成!

【2020/02/25新增,感謝網友周群璋的留言補充
電匯注意事項:台灣有部分銀行世(例如第一銀行)要求填寫收款人地址,而嘉信提供的電匯資訊僅有銀行地址,因此無法成功電匯。這時候同樣在國際電匯指示頁面中,「直接存款和匯款到嘉信帳戶」區塊的銀行地址:「211 Main StreetSan Francisco, CA 94105」,使用這個地址即可。

另外有其他討論區網友提供的資料,網友周群璋也一併詢問客服人員(如下所示)
Account Address: 2423 E. Lincoln Drive Phoenix, AZ 85016 USA
Account phone number: +1-800-435-4000
客服人員表示這個地址是Operation部門的地址,同樣可以用於電匯。 在國際電匯指示頁面上面的則是總公司地址,兩者在電匯上不會造成差異。


7.啟用 VISA Debit Card

首先,開卡需要前置準備以下資訊:

  • Skype 帳號(不需要儲值)
  • 嘉信理財券商帳號(8位數字)
  • 嘉信理財金融卡(16位數卡號、到期月年4碼、卡片背面3位數安全碼)
  • PIN密碼(4位數字,自行設定)

接著,用SKYPE撥打卡片上的免付費國際電話開通:

  1. 用SKYPE撥打開卡號碼:+1-800-269-7419。(卡片上面也會貼這組號碼)
  2. 接通後,按4 選中文語音服務。
  3. 按1 選擇開卡。
  4. 按照語音指示輸入卡片上的16位數卡號
  5. 接著輸入嘉信8位數帳號,系統會回應已開卡完成。
  6. 還沒結束!下一步要按 1,進行PIN密碼設定。
  7. 先輸入卡片到期月年4碼,然後再輸入卡片背面3位數安全碼
  8. 最後輸入4位數PIN密碼,系統會再覆述一次,確認正確按1
  9. 這樣就開通完成了,按9結束通話。

8.Debit Card 國外提款免手續費實測

我趁著2020年初去東京玩的時候,分別找了MUFG銀行ATM7-11ATM實測提款功能,以下示範7-11ATM的提款方式。找到ATM插卡後,選擇語言切換成中文,選擇「取款」。然後畫面會告訴你會「收取手續費」的事情,先點確定(之後嘉信會退款給你)。選擇「支票帳戶」(英文叫做Checking),然後就可以提領你要的金額。

舉我為例,我別在2020/01/01、2020/01/02用Debit Card提領了10,000日幣,分別被收取了110日幣的手續費(ATM Fee)。然後我查詢嘉信的帳戶,分別在2020/01/03、2020/01/06退款$1.01、$1.02美金給我。所以就如同嘉信宣告的,真的是海外提款免手續費


聲明

  • 本文為個人開戶經驗分享,未收取券商任何形式利益,亦不代表對券商的推薦
  • 若對開戶流程有任何問題、或是本文未涵蓋的內容,請直接洽詢券商客服協助

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