《餐巾紙財務課》讀後心得:晦澀財經知識,圖解輕鬆懂 1

我曾經聽過一句話:「缺乏理財知識是人們最普遍的問題之一。」有時候不是我們不想去搞懂,而是那些數字、公式、圖表,總是令人感到複雜跟害怕。如果,有人能用一張餐巾紙,加上簡單的圖案和文字,就讓你瞭解這些複雜的概念呢?


這本書在說什麼?

餐巾紙財務課》的作者是蒂娜・海伊 (Tina Hay),她是圖解財經資訊網站napkinfinance.com的創辦人暨執行長。她在哈佛商學院念MBA時,為了跟上同學的腳步(很多來自金融業),努力學習各種財經專業術語和艱深的數字概念,深知財經議題對一般人有多麼困惑。

在這本書裡,作者把各種艱深複雜的財務知識,用「一張餐巾紙」大小的篇幅,圖文並茂地圖解66種生活中最常見的財經議題。內容包含了基本的理財知識(儲蓄、利息、資產配置、財報)、個人理財觀念(信用、貸款、稅務、退休)、投資工具介紹(股票、期貨、選擇權、基金、加密貨幣)。

《餐巾紙財務課》讀後心得:晦澀財經知識,圖解輕鬆懂
Photo by Kelly Sikkema on Unsplash

這本書有什麼特別的?

在我剛踏入職場的時候,曾經有過這樣的想法:「財經知識太複雜了,乖乖領薪水存錢就好」。隨著時間過去,身邊同事和朋友開始聊許多關於財務方面的事情,這才發現到自己跟不上這些話題。「你不理財,財不理你」,這句大家熟知的名言,我卻很晚才體悟到它的真諦。

後來,我花了很大的力氣,慢慢地涉略、閱讀各種財經資訊和書籍,才建構起屬於自己的財務頭腦。直到最近接觸到這本書,覺得如果能早一點相遇該有多好。作者把複雜的財務知識簡化成很容易消化的圖解,就像是一本「財經知識圖解懶人包」,用一種簡單、豐富、有趣的方式,看懂這些專業術語背後的意義。

雖然對現在的我而言,這本書稍顯入門,但是對於在人生不同階段的讀者,這本書或許可以起到很棒的「啟發興趣」作用。如果你對財務知識仍然抱有一絲絲的抗拒,不妨到書局翻翻看這本書,書中引人入勝的餐巾紙圖解,說不定能啟發你心底的財務好奇心,讓你更有動力、更進一步探索感興趣的財務知識。


視覺圖解讓人容易消化

作者認為使用視覺效果有助於減輕金融主題的恐懼感,並提高對主題的理解,更有效保留對主題的記憶。所以她和一組專業的設計師合作,把晦澀難懂的財經資訊,拆解成簡單易懂的信息圖(infographic),讓讀者更容易理解和消化。

例如她說明股票市場的「牛市或熊市」,除了畫出兩隻動物之外,她也標註了兩種市場動態的文字差異,並且再用三頁的篇幅,說明其中的差異。進一步地,她說明了普通投資人,應該如何面對牛市和熊市的行情,我們來看看書中列出的統計數據:

  • 牛市的平均延續期間為9.1年,牛市的市場報酬率平均達獲利480%。
  • 熊市的平均延續期間為1.4年,熊市的市場報酬率平均為虧損41%。

你會發現,大部分的時間,市場是呈現上漲的趨勢。在每一張圖解說明的最後,作者還會加上重點摘要,例如這篇的結論就是:「在現實世界,最好的方法通常是不要理會漲跌,按兵不動。」如同巴菲特認為投資的訣竅就是「買進並且持有」,選定正確的投資標的,避免短期殺進殺出,往往能帶來更加豐富的報酬。

搭雲霄飛車時唯一會受傷的人,是選擇跳出去的人。

保羅.哈維(Paul Harvey)


複雜概念的簡單呈現

在讀這本書的時候,除了補充一些財務觀念之外,我觀察的另一個重點是:「如何把一件複雜的事情,用簡單的方式表達出來。」從書中各式各樣的圖表裡,我得到許多啟發,簡單的幾何圖形、條列排序、反差對比,常常能把複雜概念簡化。

例如書中談到「加密貨幣」這件事情,就用了簡單的條列法,比較了加密貨幣和法幣的差異,加上風險的說明,讓人一目瞭然加密貨幣的基本性質。針對全世界最普及的加密貨幣「比特幣」,也用圖示的方法展現了其特色,並且說明儲存和取得的方法。

作者為了讓這些看似枯燥的財務知識更加有趣,在每個圖解之後,還會加入一些「有趣的事實」,例如比特幣的章節裡就有一個故事:「2010年,一個加州人以1萬比特幣買了兩份披薩,這是史上第一宗以比特幣進行的交易。」若以2021年3月的比特幣值來說,這是兩片價值5.6億美元的披薩。

世界上最有趣的事,莫過於聽到某個剛搞懂比特幣的人,向另一個未曾聽過比特幣的人,解釋什麼叫比特幣。

蒂娜・海伊 (Tina Hay)


後記:晦澀知識輕鬆懂

如果你對財經領域已經有長期的涉略,那麼這本屬於初階、引入門的書,可能無法滿足你更多、更深的求知慾。但如果你想讓身邊的親人朋友踏出一步,接觸財經相關的知識,這本書的圖解內容或許會帶給你靈感,讓你用更輕鬆、幽默、簡單的方式,介紹這些財經資訊給他們理解。

這是一本討論廣泛財經主題的書,尤其適合原本對財經感到恐懼、抗拒的人,透過輕鬆簡單的圖解方式,一窺這個複雜的領域。如果你是仍然在學的學生,推薦你盡早學習財務知識,可以少走很多冤枉路,從年輕就開始累積自己的財富資產。

想要突破「我覺得那些財務知識好難」的心魔嗎?有時候,你只是還沒找到適合自己的學習方式,或許是一本好書,或是一張賞心悅目的餐巾紙。


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