最近你應該跟我一樣，每天打開手機看到台股的數字，都會忍不住「哇！」一聲。
我還記得幾年前，台股能不能站上一萬點，是大家茶餘飯後熱烈討論的話題。那時候破萬點，很多人都覺得不可思議，甚至有人擔心是不是泡沫要來了。
結果一轉眼，到了 2026 年的 6 月，台股一路衝破了四萬五千點！這個數字，如果放在十年前的我面前，大概會懷疑自己是不是看錯了。
全球的股市也是一片熱鬧，這一波 AI 浪潮帶動的行情，讓很多原本對投資觀望的人，都開始認真思考要不要參與其中。
我自己看著這些數字，心裡其實有很多感觸。
一方面替參與市場的朋友開心，另一方面也忍不住想：在這個資產快速膨脹的時代，我們對「財富」這件事的理解，有沒有跟著一起升級？我們手上的錢變多了，但我們真的知道，這些錢對我們的人生意味著什麼嗎？
剛好最近讀到一本書，把我心裡這些模糊的感覺，整理得清清楚楚。
從《持續買進》到《財富階梯》
這本書叫做《財富階梯》（The Wealth Ladder），作者是尼克・馬朱利（Nick Maggiulli）。
說到這位作者，很多老讀者應該不陌生。他的前一本書《持續買進》（Just Keep Buying），我之前就大力推薦給大家。那本書幫很多人建立了非常重要的投資習慣：與其想著抓進場時機，不如持續、規律地買進各種生財資產，讓時間和複利幫你工作。
我身邊不少朋友讀完之後，真的開始照著做，這幾年下來，他們確實實實在在地享受到了股票市場和整體經濟成長帶來的報酬。說起來，那種「參與其中」的感覺，其實沒有想像中那麼難，難的是有沒有早一點開始、有沒有持續下去。
正因為前一本書帶給我這麼多收穫，當我知道馬朱利推出新書《財富階梯》的時候，我立刻就充滿了興趣。那天我在書店翻到它，光是看了開頭幾頁，就決定買來看完。
讀完之後我可以說，這本書比前一本還要好看，甚至更貼近我們每一個人的真實處境。而且讓我特別驚喜的是，它跟我自己寫的《情境智慧》有種異曲同工之妙。在我看來，《財富階梯》簡直就像是「金錢版的情境智慧」。這個連結，等一下我會慢慢跟你說。
你站在財富階梯的第幾階？
先說說這本書最核心的架構，也是讓我一翻開就停不下來的地方：馬朱利用大量真實的財務資料，把財富分成了六個階層。
他特別強調，這個分級看的是「淨資產」，而不是年收入。讓我用台幣大概幫你換算一下，你可以看看自己現在落在哪裡。
第一階是「月光族」（淨資產低於約台幣 30 萬），這一階的人對每一塊錢都要精打細算，也包含背著沉重負債的人，這一階最該專注的，是建立財務的「安全」。
第二階是「大賣場自由」（約台幣 30 萬到 300 萬），你在大賣場可以想買什麼就買什麼，不必為了價格傷腦筋，這一階的關鍵是「教育」，也就是投資自己、提升賺錢的能力。
第三階是「餐廳自由」（約台幣 300 萬到 3000 萬），上餐廳可以放心點任何自己想吃的東西，愛吃什麼就吃什麼，完全不需要看價格，這一階要開始認真「投資」。
第四階是「旅行自由」（約台幣 3000 萬到 3 億），想去哪裡旅行就去哪裡，不需要管團費多少錢，也不用看飯店的價錢，愛去哪就去哪，這一階的突破關鍵，是「創業」。
第五階是「住宅自由」（約台幣 3 億到 30 億），買得起夢想中的房子也不太影響整體財務，喜歡住哪裡就可以買哪裡的房子，這一階要做的是「擴大事業規模」。
第六階是「影響力自由」（台幣 30 億以上），你的錢已經能對「別人的人生」產生顯著的影響，例如收購事業、投入大規模的慈善，而這一階最重要的事，反而是「保護」你的財富。
你發現了嗎？每一階要專注的事情，完全不一樣。也正因為這樣，這本書很適合處在不同階段的人各自去參考。
我自己會對它這麼有興趣，就是因為在書店翻到的時候，特別好奇一件事：到底要怎麼從第四階走到第五階？一翻下去才發現，這中間藏著很多挑戰，和需要好好思考的功課。
我相信每個人都能在這本書裡，找到屬於自己當下階段的提醒，這正是它最有參考價值的地方。
為什麼理財建議總是互相矛盾？
說到這裡，就要回到我前面提到的那個連結了：為什麼我會說《財富階梯》是「金錢版的情境智慧」？
老實說，我以前一直覺得理財書的世界很矛盾。有人要你拼命省錢，有人要你大膽投資，有人說創業才是王道，到底要聽誰的？
讀完這本書我才豁然開朗，他們其實都沒錯，只是各自在對「不同財富階層」的人說話。財富就像一道階梯，每一階要專注的事完全不一樣，根本沒有一套公式能套用在所有人身上。
這件事讓我想起自己寫的《情境智慧》。那本書的核心，就是跳脫二元對立，根據情勢、時間和當下的心智狀態，做出最好的判斷。
我們每天被網路上那些經過極端化濾鏡處理過的資訊轟炸，演算法其實一點都不關心你的人生，卻悄悄影響著你的重大決策。面對這些看似分歧的課題，你不是只能二選一，你可以擁有不被極端聲音綁架的自由。
而《財富階梯》做的，正是同一件事：它的第一步不是丟給你一個標準答案，而是先幫你認清自己站在哪一階，再告訴你這一階該專注什麼。
所以下次再看到兩個專家為了理財吵得不可開交，我們可以先按下暫停鍵，問自己一句：他們講的，到底是給「哪一階」的人聽的？認清自己的位置，永遠比追逐別人的答案更重要。
1% 法則：升級你看待機會的眼光
認清位置之後，下一個問題就是：那我該怎麼往上爬？
書裡有一個讓我很有感的「1% 法則」：一個賺錢的機會，如果能讓你的淨資產至少提高 1%，就值得去做，否則就果斷放棄。
我一開始以為這只是一條算數字的規則，後來才懂，它真正的威力，是逼你升級「看待機會的眼光」。如果你的資產已經慢慢長大，卻還死盯著當初那個小案子不放，你就會被自己的舊眼光卡在原地。
我自己最深的體會是，收入機會其實是有階段性的。剛起步時，大家最在乎穩定的薪水，這沒有錯；但隨著能力和資產累積，該關注的會慢慢變成更有彈性的專案、分潤機會；再往上，甚至是合夥這種等級的投入，才有機會真正換到一個新的階層。
同樣花一份心力，放在哪裡，結果天差地遠。我很喜歡一句話：「人只能賺到認知邊界內的錢，認知之外的錢是賺不到的。」說穿了，限制我們的，常常不是努力的多寡，而是腦袋裡那條看不見的邊界。
所以與其問「這個案子能賺多少」，我更想開始練習問自己：「這個機會，對我的整體資產會產生多大的影響？」把眼光從金額換到影響力，這一步轉變，才是往上爬真正的開始。
能不能往上爬靠數據，要不要往上爬靠你自己
不過，把眼光升級之後，你可能會發現一個現實：要再往上爬，需要的東西完全不同了。
《財富階梯》裡有個讓我印象很深的數據：處在第四階的家庭，有高達 64% 在 20 年後還是停在第四階，只有 8% 順利升上第五階。
為什麼這一階這麼難突破？馬朱利借用了一句名言：「先前的成功之道，不會再引領你爬得更高。」
靠薪水、好投資加上高儲蓄率，可以把你送到第四階，但要再往上，你得換一套打法，也就是創業，而且是朝規模化、能擴張的方向去設計的創業。
這讓我想起之前分享過的《創業這條路》，書裡那個關鍵原則是：要把事業打造成一個「就算沒有你也能運轉」的系統。如果這個事業離不開你本人，那它其實只是一份升級版的工作，稱不上真正的資產。
但讀到這裡，我反而想清楚了一件事：能不能往上爬，是數據的問題；要不要往上爬，卻是人生的問題。
如果你要的是自由與從容，能過自己喜歡的生活、陪在乎的人、不必去扛企業擴張之後那些複雜的人事與壓力，那麼安穩待在現在這一階、悠悠自得，其實一點都不輸人。
這本書最棒的地方，就是它把選擇權，完整地交還到你手上。你大可決定要不要爬、要怎麼爬。
最美好的事，往往不用花錢
講到「要不要往上爬」，就不得不提這本書裡最打動我的一段，關於財富的「人性代價」。
書裡提到查理・蒙格過世前的一段訪談。他坦言「我並不是那麼滿意」，他覺得如果自己更聰明、更努力一點，本來可以擁有好幾兆美元，而不只是幾十億。你沒看錯，連蒙格這種等級的人，都還覺得自己擁有得「不夠」。財富有一種奇特的力量，會悄悄扭曲我們的滿足感。
可是我自己這幾年，反而有個完全相反的體會。前幾天我跟好朋友雷蒙吃飯聊天，聊起這些年的開銷，我認真想了想，居然沒買過什麼特別昂貴的東西。
但讓我覺得最幸福的，反而是那些很便宜、甚至不用花什麼大錢的事：自己煮一頓飯給老婆吃、偶爾看看書寫寫字、跟欣賞的作家和專家聊聊天、在自己的《讀家攻略》社團裡跟朋友開心地互動。有些事不但不花錢，搞不好還能順便賺到一點。
我慢慢體會到一個有點難懂的道理：很多讓你感覺幸福的事，往往不是你花錢就買得到的。
看清這件事之後，我對數字的感覺也變了，數字一樣美好，但我知道有比它更重要的東西，那是只有靜下來跟自己好好相處才找得到的，而且它從來不是比較出來的。
經歷過的朋友，大概會懂我在說什麼；還沒走到這一步的，也沒關係，時候到了自然會懂。
真正該超前部署的，從來都是人
聊完往上爬的代價，我想用書裡另一個很巧妙的觀念，來幫今天的分享做個收尾，這也是我覺得整本書最值得「超前部署」的地方。
作者觀察到，我們所在的財富階層，會放大我們人生中的某些面向。
具體來說：在第一階層，壞運氣會因為缺錢而被放大；在第二階層，職業選擇的影響被放大；在第三到第四階層，投資決策的影響被放大；到了第五到第六階層，被放大的，則是人際關係。
我自己對「投資」那一段特別有感。當資產到了一定規模，光是股價一天的波動，就可能上看數百萬，這時候你就不會再去計較一兩百塊、幾千塊的小得失，真正影響你的，是投資組合、比例分配和資產配置的這些決定。
這也呼應了我們現在身處的這波行情，與其每天盯著紅紅綠綠、心情跟著起伏，不如把力氣放在更重要的配置思考上。
但我覺得這個架構真正厲害的地方，是它讓我們可以「超前部署」。
也就是說，既然第五、第六階放大的是人際關係，那我們能不能在第三、第四階，就提前開始打底？提前學著經營關係，加深跟家人、朋友、夥伴的連結。
因為有些人一路埋頭往上爬，到了第五階才驚覺，自己從來沒有好好陪過孩子、忽略了另一半，可是時間過了就回不來了。這種不可逆轉的遺憾，是再多的錢都換不回來的，也最讓人惋惜。
後記：搞定財富，就搞定了人生很大一部分
說到這裡，你大概也感受到了，《財富階梯》這本書適合的對象，其實是每一個人。
無論你現在站在哪一階，它都能讓你看清楚兩件事：這個階段，你最該專注的重要事情是什麼；以及，下一個階段，有哪些值得你提前注意的功課。
我一直覺得，把財富這件事想清楚、安頓好，其實就等於搞定了人生很大一部分的事情。
因為當你不再被金錢的焦慮綁架，你才會真正有餘裕、有心力，去面對那些更難、卻也更重要的問題：
我是誰？我這一生的意義是什麼？我真正想要的是什麼？我能怎麼幫助別人？我又該如何好好照顧自己？
這些問題，沒有任何一本理財書能直接給你標準答案。但這本書能做的，是幫你把財富的地基打穩，讓你有底氣、有空間，去慢慢探索屬於自己的答案。
所以，如果你最近也在這波股市熱潮裡，對「財富」這件事多了一些好奇與思考，我真心推薦你讀讀這本《財富階梯》。
願它能幫你在金錢上養成更清晰的觀念，也踏出更篤定的下一步。我們一起，繼續在閱讀裡，成為更好的自己。
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瓦基
INFJ、《情境智慧》作者、書評部落格《閱讀前哨站》和說書頻道《下一本讀什麼？》創辦人、《卡片盒筆記實戰課》和《化輸入為輸出》課程講師，時常分享讀書心得，喜歡將書中所學加以活用，實踐在職場與生活中。
