《25歲存到100萬》一本適合新鮮人與小資族的理財思維指南

你想知道如何在 25 歲前存到 100 萬嗎？這次我邀請到新生代理財投資達人李勛，他會分享他的理財心法，儲蓄的方法與經驗，到家庭的金錢教育，再到 631 法則和數位理財工具的應用，帶你透過穩建的儲蓄與理財策略走向財務自由。歡迎前往 Podcast「下一本讀什麼 EP.365」收聽完整訪談。

這本書在說什麼？

《25歲存到100萬》的作者是非常受新生代歡迎的理財投資 YouTuber 李勛，他在這本書中以親身經歷分享理財技巧和心得，致力於幫助年輕人掌握獨立理財的思維。他認為要學會理財，才能邁向「有選擇」的生活，而不只是「被選擇」的生存。

這本書主要介紹如何從零開始理財，透過 631 法則、分帳戶管理、數位理財工具等具體方法，讓讀者逐步累積財富，達成財務自由的目標。書中也提供作者特製的 Excel 試算表，快速算出個人資產，依照你的財務目標，往回推算出每月應有最低儲蓄與支出，有效管控個人財務狀況。

這本書的特色在於以簡單易懂的方式呈現複雜的理財觀念，並結合圖文解說，非常適合毫無經驗的理財新手、大學生、社會新鮮人及尋求穩定投資方法的小資族。整本書沒有艱深的理財術語，更多的是平易近人的觀念與方法的分享。

一、李勛的成長背景與理財啟蒙

李勛在訪談中詳細分享了他的成長背景及理財啟蒙。他提到，他的家境並不富裕，父母經常加班養家，這讓他從小就感受到錢的重要性和來之不易。母親經常告訴他「每賺 1 塊錢至少要存 0.5塊」，這句話深深印在他的心裡，成為他理財觀念的基礎。

李勛回憶起小學時期的他，對錢的執著甚至超過了同齡的孩子。他開始存錢，甚至曾經偷拿父親的一千塊放在自己口袋裡，這並不是因為他有什麼特別想買的東西，而是因為覺得有錢在身上會有安全感。他甚至在家裡擺攤賣東西，雖然只是在親戚之間交易，但這些經歷都讓他從小就懂得了金錢的重要性和價值。

這些早期的經歷讓李勛對於理財有了初步的認識。他了解到賺錢並不容易，並且從小就培養了存錢的習慣。家庭的教育和環境的影響，使他對錢產生了強烈的責任感和規劃意識，這些都成為他後來成功理財的重要基礎。

二、631法則與專款專戶管理

書中詳細介紹了所謂的 631 法則，這是一個簡單而有效的理財方法。631 法則將收入分成三部分：60% 用於消費，30% 用於儲蓄，10% 用於風險規劃。這個法則讓李勛能夠有條不紊地管理自己的財務，確保每一部分的錢都有明確的用途和計劃。

李勛強調分帳戶管理的重要性，他將不同用途的錢分別存入不同的帳戶中，避免了錢的混淆和過度消費。例如，他會將每月的收入按照比例存入消費帳戶、儲蓄帳戶和風險規劃帳戶，這樣他可以很清楚地知道每筆錢的用途和狀態。

具體來說，李勛會將消費帳戶用於日常開支，如食物、交通和娛樂等。儲蓄帳戶則專門用於存錢，為未來的大額支出或投資做準備。而風險規劃帳戶則用於購買保險或應對突發事件。這種專款專戶的方式不只提高了他的理財效率，還讓他對自己的財務狀況有了更清晰的認識和控制力。

三、數位理財工具的應用

在現代社會，數位理財工具變得越來越重要和普及。李勛也分享了他如何利用這些工具來管理財務和提高理財效率。他特別提到行動支付和信用卡綁定，這些工具不僅方便，還能帶來更多的回饋和優惠。這也是瓦基以前經常忽略，直到最近才開始投入心力去設定和綁定更多的數位服務。

李勛解釋說，使用行動支付可以獲得比直接刷卡更高的回饋。例如，許多行動支付平台會提供現金回饋或點數累積，這些都能在日常消費中累積成為一筆不小的額外收入。因此，無論是支付帳單還是日常消費，他都建議優先選擇行動支付，以獲得更多的優惠和方便。

此外，李勛還介紹了如何利用數位理財工具來進行自動轉帳和管理帳單。他提到，現在許多銀行和支付平台都提供自動轉帳的功能，可以將每月的收入自動分配到不同的帳戶中，這樣可以避免手動操作的繁瑣，同時也能確保每筆錢都被正確地分配到位。

李勛還強調，數位理財工具可以幫助人們更好地記錄和追蹤自己的消費和儲蓄情況。例如，通過一些理財應用程式，可以自動生成消費報告和儲蓄計劃，讓使用者更直觀地了解自己的財務狀況，並且可以根據這些數據做出相應的調整和改進。

四、投資策略與緊急預備金的重要性

李勛強調投資一定要用閒錢，也就是即使全額損失也不會影響生活的錢。他解釋說，這筆錢必須是你完全不會依賴的，即使投資失敗也不會對你的日常生活造成任何影響。這是他在理財道路上反覆強調的重要原則，因為它能確保你在面對市場波動時，不會因為恐慌而做出錯誤的決策。

李勛建議，任何人在開始投資前，應該先存好緊急預備金，這筆錢應該足以應付生活中的突發情況，例如醫療費用、無薪假期或者突如其來的重大支出。他認為這筆緊急預備金是你財務安全的基本保障，讓你在面臨意外時，不至於陷入財務困境。

對於投資的金額，李勛提出了具體的建議。他認為，小資族剛出社會時，應該先存 10 萬元，這筆錢可以作為初步的財務緩衝。當你有了穩定的工作後，應該存下相當於 6 個月固定開銷的緊急預備金，這樣可以在面臨工作變動或其他突發狀況時，提供足夠的財務支持。如果你已經有家庭和孩子，則建議存下相當於 12 個月以上的生活費，這樣可以更好地保障家庭的財務安全。

五、李勛的投資失誤與經驗教訓

李勛在訪談中提到 2020 年疫情爆發時，全球股市劇烈震盪，他因為恐慌賣出了部分股票。當時的他沒有堅持自己的投資策略，而是被市場的恐慌情緒所左右，最終做出了虧損的決定。這次經歷讓他認識到，投資策略需要更加堅定，不能因為短期的市場波動而改變長期的計劃。

此外，李勛還談到因為家人影響而購買了不熟悉的生技股，結果虧損嚴重。家人們熱衷於某些生技股，李勛在沒有深入研究的情況下跟風購買，結果在市場大跌時損失慘重。這讓他明白，不應買自己「看不懂」的股票，即使是親近的人推薦的，也應該保持獨立判斷。這次教訓讓他更加堅信，投資一定要基於自己的研究和理解，而不是盲目跟風。

李勛也分享了他在加密貨幣上的投資損失。當時他被高回報的誘惑所吸引，將一筆閒錢投資在某加密貨幣交易所，該交易所承諾提供高額的活儲利率。但隨著交易所的倒閉，李勛的投資也化為烏有。這次失敗讓他深刻體會到資產配置和風險管理的重要性，並強調即使是閒錢投資，也應該謹慎選擇投資標的，避免全額損失。

六、記得投資自己

李勛認為，投資自己是最重要的理財方式之一。這不僅包括財務上的投資，更包括對自己能力和心靈的投資。他提到，可以通過學習新技能或深化現有技能來提升競爭力，例如結合影像剪輯和行銷。這樣的結合可以創造出新的價值，讓自己在職場上更具競爭力和不可替代性。

他舉例說明，若你原本就具備影像剪輯的技能，可以進一步學習行銷知識，將兩者結合，成為影像行銷的專家。這樣，你不僅能提升自己的專業能力，還能在職場上脫穎而出。此外，他也提到，可以選擇深化某一專業領域，讓自己在該領域內變得無可替代。這種專業的深度和專注，能讓你在職業生涯中獲得更多機會和認可。

除此之外，李勛也強調了強大心靈的重要性，尤其在現今社群媒體的影響下，應學會分辨有用的資訊和雜訊，專注於自己的目標和計劃，不受外界干擾。他指出，現代人很容易被社群媒體上的成功故事和光鮮亮麗的生活所吸引，從而對自己的生活產生不滿和焦慮。然而，這些資訊很多時候只是表面現象，真正對自己有用的，是那些能夠實際應用並改善自己生活和工作的知識和技能。

李勛建議，應該學會過濾資訊，專注於那些對自己有幫助的內容。他強調，強大心靈的另一個重要方面是培養自信和自律，能夠堅持自己的計劃，不受外界的負面影響。這需要不斷地自我反思和調整，確保自己始終朝著既定的目標前進。

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